Ein Umzug nach Mallorca verändert vieles. Das Lebenstempo, das Klima, die Umgebung. Und auch, obwohl es nicht immer thematisiert wird, die Art und Weise, wie man sein Vermögen verwalten muss.

Die Spielregeln im Finanzwesen sind in Spanien anders als in Deutschland, Großbritannien, Frankreich oder den Niederlanden. Produkte, die Sie in Ihrem Heimatland besessen haben, funktionieren hier nicht immer gleich. Die Besteuerung ist anders. Und wenn Sie Vermögen in Ihrem Herkunftsland und auch in Spanien besitzen, müssen Sie bestimmte Pflichten erfüllen, von denen viele Ausländer erst erfahren, wenn die Steuerbehörden vor der Tür stehen.

Dies ist kein Grund zur Beunruhigung. Es ist lediglich eine Situation, die gut verstanden werden sollte, um von Anfang an fundierte Entscheidungen treffen zu können.

Was ändert sich an Ihrem Vermögen, wenn Sie in Spanien steuerlich ansässig werden?

Das ist der erste und wichtigste Punkt, den man verstehen muss. Sobald Sie in Spanien steuerlich ansässig werden, zahlen Sie nicht mehr nur Steuern auf Ihr hier befindliches Vermögen oder Einkommen, sondern auf Ihr gesamtes weltweites Einkommen und Vermögen. Dazu gehören auch Bankkonten aus Ihrem Heimatland, Investmentfonds, die Sie bei Ihrem Umzug nicht verkauft haben, und Ihr dortiges Haus.

Die gute Nachricht: Spanien hat mit den meisten europäischen Ländern und vielen anderen weltweit Doppelbesteuerungsabkommen. Diese Abkommen regeln, welches Land welche Einkommensart besteuert, und verhindern, dass Sie auf dasselbe Einkommen doppelt Steuern zahlen. Wichtig ist, die Abkommen richtig auf Ihre individuelle Situation anzuwenden.

Darüber hinaus unterliegen Sie der spanischen Steuerbehörde, wenn Sie im Ausland Vermögen besitzen, das bestimmte Schwellenwerte überschreitet. Die Nichteinhaltung dieser Pflichten kann schwerwiegende Folgen haben. Wenn Sie sich jedoch im Voraus über diese Pflichten im Klaren sind, lässt sich die Situation problemlos bewältigen.

Warum Sie einen unabhängigen Vermögensberater brauchen, keinen von einer Bank

Es gibt zwei Arten von Finanzberatern: solche, die für ein bestimmtes Institut arbeiten, und solche, die für den Kunden arbeiten. Der Unterschied ist bedeutend.

Ein an eine Bank gebundener Berater verfügt über ein begrenztes Produktportfolio, das sich auf die Angebote dieser Bank beschränkt. Es mag ein gutes Portfolio sein, aber es ist eben das der Bank. Ein unabhängiger Vermögensberater hingegen hat Zugriff auf Lösungen verschiedener Institute und wählt – ohne Interessenkonflikte – diejenige aus, die am besten zu Ihrer individuellen Situation passt.

Ich arbeite mit Unternehmen zusammen, die von der CNMV und der DGSFP, den Aufsichtsbehörden für die Finanz- und Versicherungsmärkte in Spanien, reguliert werden. Das bedeutet, dass die von uns verwendeten Produkte beaufsichtigt und transparent sind und Garantien bieten, die nicht alle Produkte auf dem Markt bieten.

Für jemanden, der mit im Ausland angesammeltem Vermögen nach Mallorca kommt, ist dieser Punkt besonders wichtig. Denn es gibt Anbieter, die Ihre Unkenntnis des lokalen Systems ausnutzen, um Ihnen unpassende Produkte aufzudrängen. Über 700 beratene Kunden und eine 5,0-Sterne-Bewertung bei Google sind kein Zufall: Sie sind das Ergebnis sorgfältiger und gewissenhafter Arbeit.

Was umfasst die Vermögensverwaltung für einen ausländischen Einwohner Mallorcas?

Es gibt kein Patentrezept, denn jeder hat eine andere Situation. Manche haben beträchtliche Vermögenswerte in ihrem Heimatland angelegt und möchten wissen, wie sie diese von Spanien aus strukturieren können. Andere haben gerade ein Unternehmen verkauft und müssen wissen, wo und wie sie das Kapital am effizientesten investieren können. Wieder andere möchten einfach nur wissen, ob ihre Ersparnisse gut angelegt sind und ob sie alle ihnen zustehenden Steuervorteile nutzen.

Im Allgemeinen umfasst die Vermögensverwaltung für Ausländer auf Mallorca Folgendes:

• • Steuerplanung für den Wohnsitz: Verstehen, welche Änderungen Ihre Steuersituation mit dem Umzug nach Spanien mit sich bringt und wie Sie sich vom ersten Jahr an darauf einstellen können, bevor Sie Fehler machen, die schwer zu korrigieren sind.

• • Überprüfung und Strukturierung Ihrer Investitionen: Analysieren Sie, ob Ihre bisherigen Investitionen angesichts Ihrer neuen Steuer- und Wohnsitzsituation noch optimal sind und ob es bessere Alternativen gibt.

• • Zugang zu Spar- und Anlageprodukten in Spanien: Spanische und europäische Produkte, die auf Ihr Profil, Ihren Anlagehorizont und Ihre spezifischen Ziele zugeschnitten sind.

• • Nachlassplanung: Das spanische Erbrecht, insbesondere das der Balearen, weist wichtige Besonderheiten für ausländische Einwohner auf. Eine frühzeitige Planung vermeidet unnötige Komplikationen für Ihre Familie.

• • Vermögensschutz: Lebensversicherungen, Deckungen und Strukturen, die Ihre Familie gegen unvorhergesehene Ereignisse absichern.

Die einzigartigen Merkmale des mallorquinischen Marktes für Ausländer

Mallorca zeichnet sich durch eine einzigartige Situation aus, die es vom Rest Spaniens unterscheidet: eine sehr aktive ausländische Bevölkerungsgruppe mit mittlerer bis hoher Kaufkraft und ein Immobilienmarkt, der jedes Jahr Käufer aus ganz Europa anzieht. Deutsche, Briten, Franzosen, Skandinavier – viele kommen mit beträchtlichem Vermögen und ohne klaren Plan, wie sie sich in das spanische System integrieren können.

Dadurch entstehen zwei Arten von Situationen: Zum einen diejenigen, die zu lange warten, um sich beraten zu lassen, und dadurch in leicht vermeidbare Steuerprobleme geraten. Zum anderen diejenigen, die von Anfang an gut planen und die Vorteile nutzen, die das System neuen Einwohnern bietet.

Der Unterschied zwischen den beiden Fällen besteht üblicherweise in einem zeitnahen Gespräch.

Meine Arbeitsweise mit ausländischen Kunden: die A-A-S-Methodik

Meine Arbeitsweise umfasst drei Phasen, die ich stets anwende.

Zunächst eine umfassende Analyse Ihrer Situation. Nicht nur Ihrer Finanzen, sondern auch Ihrer Steuern, Ihrer Familie und Ihrer persönlichen Belange. Ich muss verstehen, wo Sie stehen, um Ihnen Ihre Möglichkeiten aufzeigen zu können.

Zweitens: Klare und verständliche Beratung. Kein unnötiges Fachchinesisch. Ich erkläre Ihnen Ihre Optionen, was jede einzelne beinhaltet und welche ich für Sie am besten halte und warum. Sie entscheiden auf Basis aller Fakten.

Drittens: Regelmäßige Überprüfung. Vermögensverwaltungsentscheidungen sind nicht in Stein gemeißelt: Der Markt verändert sich, Ihre Lebensumstände ändern sich und die Steuergesetze ändern sich. Deshalb führen wir regelmäßige Überprüfungen durch, um notwendige Anpassungen vorzunehmen und sicherzustellen, dass Ihr Vermögen weiterhin so effizient wie möglich wächst.

Häufig gestellte Fragen zur Vermögensverwaltung auf Mallorca für Ausländer

Muss ich meine ausländischen Konten und Vermögenswerte deklarieren, wenn ich auf Mallorca wohne?

Ja. Wenn Sie in Spanien steuerlich ansässig sind, müssen Sie alle im Ausland befindlichen Vermögenswerte und Rechte, die bestimmte Schwellenwerte überschreiten, deklarieren. Diese Deklaration erfolgt mithilfe spezieller Formulare der spanischen Steuerbehörde. Die Nichtabgabe kann zu erheblichen Strafen führen. Mit den korrekten Angaben ist das Verfahren unkompliziert und muss einmal jährlich abgeschlossen werden.

Besteht zwischen Spanien und meinem Land ein Doppelbesteuerungsabkommen?

Spanien hat mit den meisten europäischen Ländern und vielen weiteren Ländern Doppelbesteuerungsabkommen abgeschlossen. Diese Abkommen regeln, in welchem ​​Land welche Einkommensarten besteuert werden, sodass Sie nicht doppelt auf dasselbe Einkommen Steuern zahlen müssen. Um herauszufinden, wie dies genau auf Ihre Situation zutrifft, müssen Sie das jeweilige Abkommen mit Ihrem Herkunftsland und Ihre individuellen Umstände prüfen.

Ist es besser, meine Investitionen in meinem Heimatland zu behalten oder sie nach Spanien zu verlagern?

Das hängt ganz von Ihrer Situation ab: der Art Ihrer Vermögenswerte, dem Steuersystem Ihres Heimatlandes, Ihrem Anlagehorizont und Ihren Zielen. Eine pauschale Antwort gibt es nicht. In manchen Fällen ist es von Spanien aus völlig effizient, Vermögenswerte im Ausland zu halten, während in anderen Fällen eine Umstrukturierung klare Vorteile bietet. Genau das analysieren wir im ersten Beratungsgespräch.

Was geschieht mit meinem Erbe, wenn ich als Einwohner von Mallorca sterbe?

Die Erbschaft eines in Spanien ansässigen Ausländers kann je nach Art und Lage des Vermögens dem spanischen Recht, dem Recht seines Herkunftslandes oder beiden unterliegen. Die Balearen haben eigene Erbschaftsgesetze mit wichtigen Besonderheiten. Eine frühzeitige Planung vermeidet unnötige Komplikationen für Ihre Familie und kann zu erheblichen Steuerersparnissen führen.

Wann ist der beste Zeitpunkt, um sich zu Vermögensfragen beraten zu lassen?

Je früher, desto besser – insbesondere vor wichtigen Entscheidungen wie dem Verkauf von Vermögenswerten, der Übertragung von Kapitalanlagen, dem Kauf von Immobilien oder der Verlegung des steuerlichen Wohnsitzes. Wer in Mallorca ohne vorherige Nachlassplanung handelt, riskiert Steuerkosten, die sich mit etwas Vorbereitung komplett vermeiden ließen.

Sollen wir über Ihre konkrete Situation sprechen?

Ob Sie gerade erst auf Mallorca angekommen sind, schon länger hier leben oder einen Umzug planen und Ihr Vermögen klug verwalten möchten – der erste Schritt ist ein unverbindliches Beratungsgespräch. Als Finanzberater auf Mallorca erkläre ich Ihnen, wie das System funktioniert, welche Möglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen und welche Schritte für Sie sinnvoll sind.

Sie können mich unverbindlich unter +34 660 845 921 oder per E-Mail kontaktieren.