Investitionen für Selbstständige auf Mallorca dienen zwei Zwecken: dem Aufbau eines Polsters für den Ruhestand – der den Selbstständigen nicht garantiert ist – und der Senkung der Steuerrechnung. Im Jahr 2026 kann ein Selbständiger bis zu 5.750 Euro pro Jahr in einen vereinfachten betrieblichen Altersvorsorgeplan einzahlen (4.250 Euro als Selbständiger plus 1.500 Euro aus dem individuellen Plan) und von der Einkommensteuer absetzen, wobei die Grenze bei 30 % des Nettoeinkommens liegt. Darüber hinaus werden auch Indexfonds, Einlagen und andere Produkte angeboten. Das Wichtigste auf Mallorca ist es, zu investieren und sich dabei an die saisonalen Einnahmen aus dem Tourismus anzupassen.

Wenn Sie auf Mallorca selbständig sind, wissen Sie, wie ein guter Sommer und ein schwacher Winter sind. Das Einkommen ist kein festes Einkommen: Es geht rauf und runter. Und das lässt das Investieren kompliziert erscheinen oder als Luxus für Zeiten, in denen „die Dinge gut laufen“. Falsch. Gerade weil Ihre staatliche Rente bescheiden sein wird und Ihr Einkommen unregelmäßig ist, ist eine geordnete Anlage für Sie notwendiger als für einen Arbeitnehmer. Schauen wir uns das mal an.

Warum sollte ein Selbständiger auf Mallorca investieren und nicht nur sparen?

Denn die staatliche Rente der Selbstständigen ist in der Regel niedrig und das Geld, das noch da ist, verliert mit der Inflation an Wert. Die Mehrheit der Selbstständigen in Spanien zahlt den Mindestbeitragssatz ein, was zu einer geringeren Rente führt. Wenn Sie kein eigenes Kapital aufbauen, erreichen Sie das Alter von 67 Jahren mit viel weniger, als Sie brauchen.

Sparen auf dem Girokonto ist nicht genug. Angesichts der Inflation verliert das Geld, das auf dem Konto liegt, jedes Jahr an Kaufkraft. Investieren – klug und Ihrem Profil entsprechend – ist das, was Ihre Bemühungen von heute morgen wert sind. Und für einen Freiberufler auf Mallorca, wo viele Unternehmen vom Tourismus leben und den Großteil ihres Umsatzes zwischen April und Oktober fakturieren, ist das angelegte Kapital auch das Netz, das die schwächeren Monate auffängt. Ich verbinde dies immer mit der wirtschaftlichen Planung eines Freiberuflers in 5 Schritten.

Welche Anlagemöglichkeiten gibt es für Selbständige im Jahr 2026?

Als Selbständiger haben Sie mehrere Möglichkeiten zu investieren, und es ist sinnvoll, diese je nach Ihrem Risikoprofil und Ihrem Anlagehorizont zu kombinieren. Es gibt kein einziges perfektes Produkt: Es gibt das richtige Portfolio für Ihre Situation.

1. 1. Vereinfachte betriebliche Altersvorsorge (PPES): das Starprodukt für Selbstständige aufgrund seiner steuerlichen Absetzbarkeit, konzipiert für den Ruhestand.
   2. Indexgebundene Investmentfonds: niedrige Kosten und globale Diversifizierung auf lange Sicht. Erfahren Sie mehr auf dem CNMV-Anlegerportal.
   3. Festgeld: Sicherheit und Liquidität für die konservative Seite.
   4. Sparversicherungen und individuelle Pläne: regelmäßige Beiträge mit einem festgelegten Ziel.
   5. Immobilieninvestitionen: eine weit verbreitete Option auf Mallorca, obwohl sie mehr Kapital und Management erfordert.

Es ist das Verhältnis zwischen diesen Produkten, das den Unterschied ausmacht. Ein 35-jähriger Selbständiger kann mehr Aktien aufnehmen, ein 58-Jähriger sollte mehr absichern. Dies anzupassen ist Teil der Vermögensverwaltung auf Mallorca, die ich mit jedem Kunden durchführe.

Wie viel Steuererleichterung kann ein Selbständiger abziehen, wenn er im Jahr 2026 in einen Pensionsplan investiert?

Ein Selbständiger kann im Jahr 2026 bis zu 5.750 € pro Jahr in Rentenpläne einzahlen und abziehen. Diese Zahl kombiniert die allgemeine Grenze von 1.500 € für den individuellen Plan mit zusätzlichen 4.250 € für den vereinfachten betrieblichen Rentenplan für Selbstständige.

Es gibt eine wichtige Nuance, die viele Menschen vergessen: Die Beiträge, die die Steuerbemessungsgrundlage verringern, dürfen 30 % Ihres Nettoeinkommens aus Arbeit und wirtschaftlicher Tätigkeit nicht überschreiten. Und die gemeinsame Obergrenze für alle Beiträge sinkt ab 2026 auf 10.000 Euro pro Jahr (vorher waren es 12.000). Die genauen Bedingungen finden Sie in der Zentrale der Steuerbehörde. In der Praxis ist jeder Euro, den Sie innerhalb dieser Grenzen einzahlen, steuerpflichtiges Einkommen, das in diesem Jahr nicht besteuert wird: Sie verschieben die Steuer auf den Zeitpunkt der Einlösung, normalerweise bei der Pensionierung, wenn Ihr Steuersatz normalerweise niedriger ist.

Wie können Sie als Selbständiger mit unregelmäßigem Einkommen investieren?

Die Formel, die bei saisonalen Einnahmen funktioniert, ist, einen Prozentsatz der jeweiligen Einnahmen zu investieren, nicht einen festen monatlichen Betrag. Wenn Ihr Geschäft auf Mallorca in der Hochsaison einen hohen Umsatz und im Winter einen niedrigen Umsatz hat, werden Sie im Januar an 400 Euro im Monat ersticken. Wenn Sie sich hingegen auf 10-15% der Einnahmen festlegen, passt sich das von selbst an.

Die Idee ist einfach: in guten Monaten zahlen Sie mehr ein, in schlechten Monaten weniger oder gar nichts. Wichtig ist, dass Sie an der Gewohnheit festhalten und das, was Sie investiert haben, nicht anrühren. Für die starken Monate sollten Sie bereits entschieden haben, wohin das Geld fließt, sonst wird es ausgegeben. Eine anteilige Überweisung auf ein Anlagekonto jedes Mal zu automatisieren, wenn Sie Ihr Gehalt erhalten, ist die realistischste Möglichkeit für einen Selbständigen, wirklich zu investieren und nicht nur zu planen.

Wie viel sollte ein Selbständiger jeden Monat für Investitionen ausgeben?

Als Richtwert gilt ein Betrag zwischen 10 und 20 % des Nettoeinkommens nach Deckung der Ausgaben, Steuern und eines Notfallfonds. Selbständige brauchen ein größeres Polster als Angestellte – idealerweise 6 bis 12 Monate an Ausgaben -, weil ihr Einkommen schwankungsanfälliger ist und sie nicht unter den gleichen Bedingungen beitragspflichtig arbeitslos sind.

Zuerst also die Sicherheit: Notfallfonds und laufende Zahlungen an das Finanzministerium und die Sozialversicherung. Dann: Investitionen. Es ist besser, klein anzufangen und den Prozentsatz zu erhöhen, wenn das Geschäft wächst, als auf den „perfekten Moment“ zu warten, der nie kommt. Auch hier gilt: Beständigkeit siegt über Quantität.

Wann ein Selbständiger noch NICHT investieren sollte

Es ist nicht der richtige Zeitpunkt, langfristig zu investieren, wenn:

• • Sie haben keinen Notfallfonds: erst das Polster, dann die Investition.

• • Sie haben teure Schulden oder sind mit den Steuerbehörden oder der Sozialversicherung im Rückstand.

• • Sie werden das Geld in weniger als 3-5 Jahren benötigen: langfristige Investitionen passen nicht zu kurzfristigen Zielen.

• • Man bietet Ihnen ein Produkt an, das Sie nicht verstehen, oder mit Provisionen, die man nicht zu erklären weiß.

Investieren Sie mit einem Plan für Selbstständige

Beim Investieren als Selbständiger auf Mallorca geht es nicht darum, den besten Fonds zu erraten, sondern um eine Strategie, die zu Ihrem unregelmäßigen Einkommen, Ihrer Besteuerung und Ihren Zielen passt. Als Finanzberater auf Mallorca entwerfen wir gemeinsam mit Ihnen ein maßgeschneidertes Portfolio und überprüfen es jedes Jahr. Die erste Beratung ist kostenlos und unverbindlich. Rufen Sie mich an unter 660 845 921.