Die Finanz- und Steuerberatung von José Sellés auf Mallorca hilft Privatpersonen, Selbständigen und Familien, ihre Finanzen zu organisieren, ihre Steuern zu optimieren und ihre Zukunft mit unserer eigenen Methodik der Analyse, Beratung und Überwachung zu planen. Es handelt sich um einen unabhängigen Service: Er arbeitet mit mehreren von der CNMV und der DGSFP regulierten Einrichtungen zusammen, nicht mit den Produkten einer einzigen Bank. Die erste Beratung ist kostenlos und unverbindlich. Mehr als 700 Kunden und eine 5.0-Bewertung auf Google bestätigen unsere Arbeit.

Haben Sie das Gefühl, dass Ihr Geld nicht gut organisiert ist und Sie mehr Steuern zahlen, als Sie sollten? Da sind Sie nicht allein. Die meisten Menschen treffen individuelle finanzielle Entscheidungen – eine Hypothek hier, eine Altersvorsorge dort – ohne einen Plan, der sie miteinander verbindet. Die Finanz- und Steuerberatung auf Mallorca soll für Ordnung sorgen: dass jeder Euro einen Grund hat und dass Ihre Besteuerung für Sie und nicht gegen Sie arbeitet.

Was beinhaltet der Service Finanz- und Steuerberatung?

Der Service umfasst die vollständige Analyse Ihrer finanziellen und steuerlichen Situation und die Ausarbeitung eines maßgeschneiderten Plans, um diese zu verbessern. Es geht nicht darum, ein Produkt zu verkaufen: Es geht darum, alle Teile Ihrer Wirtschaft mit einer Strategie in Ordnung zu bringen.

Es umfasst:

• Analyse der Einnahmen, Ausgaben, Ersparnisse und Schulden, um zu wissen, wo Sie stehen.
• Steuerplanung, um den richtigen Betrag zu zahlen und von den Vorteilen der Balearen zu profitieren.
• Eine auf Ihr Risikoprofil und Ihre Ziele zugeschnittene Spar- und Anlagestrategie.
• Ruhestandsplanung und langfristige Prognosen.
• Optimierung von Hypotheken und Finanzierungen.
• Vermögensschutz und Planung der Übertragung auf Ihre Erben.
• Regelmäßige Nachuntersuchungen zur Anpassung des Plans an die Veränderungen in Ihrem Leben.

Alles koordiniert in einer einzigen Strategie, nicht in losen Ratschlägen, die sich gegenseitig widersprechen.

Wie unterscheidet sich ein unabhängiger Finanzberater von einer Bank oder einer Wirtschaftsprüfungsgesellschaft?

Der Unterschied liegt in der Unabhängigkeit und dem Umfang. Eine Bank bietet Ihnen ihre eigenen Produkte an; eine gestoría kümmert sich um Ihre Steuern und Buchhaltung. Ein unabhängiger Finanz- und Steuerberater wie José Sellés betrachtet Ihre gesamte Situation und wählt unter mehreren regulierten Einrichtungen die Lösung aus, die wirklich zu Ihnen passt.

Das ändert das Ergebnis. Wenn Ihr Berater nicht von der Platzierung eines bestimmten Produkts abhängig ist, richtet sich die Beratung nach Ihren Interessen und nicht nach denen eines Unternehmens. Ich arbeite nur mit Unternehmen zusammen, die von der Nationalen Kommission für den Wertpapiermarkt (CNMV) und der Generaldirektion für Versicherungen und Pensionsfonds (DGSFP) beaufsichtigt werden, und ich koordiniere die steuerliche Seite mit Ihrem Berater, damit Finanz- und Steuerplanung Hand in Hand gehen. Ich ersetze Ihre Verwaltungsgesellschaft nicht: Ich ergänze sie mit der strategischen Vision, die normalerweise fehlt.

Wie funktioniert die A-A-S-Methode der Analyse, Bewertung und Überwachung?

Die Arbeit folgt einer proprietären Drei-Phasen-Methode, die sicherstellt, dass der Plan nicht auf dem Papier in einer Schublade bleibt.

1. Analyse: Wir untersuchen eingehend Ihre aktuelle finanzielle und steuerliche Situation, Ihre Ziele und Ihren Zeithorizont.
2. Beratung: Wir entwerfen einen maßgeschneiderten Plan mit spezifischen Vorschlägen für Sparen, Investitionen, Steuern und Schutz.
3. Überwachung: Wir überprüfen den Plan regelmäßig und passen ihn an, wenn sich Ihr Leben, die Märkte oder Vorschriften ändern.

Es ist die Phase der Nachbereitung, die den Unterschied macht. Viele „Finanzpläne“ werden einmal gemacht und dann vergessen. Nicht so bei uns: Ihre Situation wird in drei Jahren nicht mehr die gleiche sein wie heute, und das sollte auch Ihr Plan nicht sein. Diese laufende Überprüfung ist es, die gute einmalige Ratschläge in echte langfristige Ergebnisse verwandelt.

Für wen ist diese Finanz- und Steuerberatung auf Mallorca gedacht?

Dieser Service ist für diejenigen gedacht, die ihre Finanzen mit einem Plan in den Griff bekommen möchten, statt zu improvisieren. Er eignet sich besonders gut für Profile, die wichtige Entscheidungen vor sich haben oder mehrere Stücke bestellen müssen.

Insbesondere helfe ich Einzelpersonen, die sparen und klug investieren wollen, Selbstständigen, die unregelmäßige Einkünfte in Ordnung bringen und ihre Steuerlast reduzieren müssen – wie in den Investitionen für Selbstständige auf Mallorcabeschrieben –, Familien, die die Zukunft ihrer Kinder und ihr Vermögen planen, und neu angesiedelten Ausländern, die die Steuervorteile für Ausländer auf Mallorca verstehen und nutzen wollen. Wenn Sie sich in einem dieser Fälle wiederfinden, ist dieser Rat für Sie bestimmt.

Wie viel kostet die Finanz- und Steuerberatung?

Die erste Beratung ist kostenlos und unverbindlich. Bei diesem Treffen analysieren wir Ihre Situation und sehen, ob ich Ihnen helfen kann; nur wenn es sinnvoll ist, machen wir weiter. Das Gespräch ist kostenlos und Sie sind nicht verpflichtet, etwas zu unterschreiben.

Von da an ist das Modell transparent: Ich arbeite mit regulierten Unternehmen und erkläre Ihnen von Anfang an, wie die Kosten strukturiert sind, ohne Kleingedrucktes oder Überraschungen. Die Idee ist einfach: Sie müssen mehr verdienen, als die Dienstleistung kostet, oder es macht keinen Sinn. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, werden Sie genau wissen, worum es geht und warum es für Sie sinnvoll ist.

Warum sollten Sie José Sellés als Ihren Finanzberater auf Mallorca wählen?

Mehr als 700 Kunden vertrauen José Sellés ihre Finanzplanung an, mit einer Bewertung von 5,0 auf Google. Diese Kombination aus Volumen und Zufriedenheit ist der beste Beweis für eine gut gemachte Arbeit.

Was den Unterschied ausmacht, ist die Herangehensweise: eine klare Sprache anstelle von Finanzjargon, echte Unabhängigkeit von den Produkten einer einzigen Bank und eine Betreuung, die Sie nach Ihrer Unterschrift nicht allein lässt. Als Finanzberater auf Mallorca erkläre ich Ihnen jedes Konzept, bis Sie es verstehen, denn die besten Finanzentscheidungen treffen Sie, wenn Sie verstehen, was Sie tun. Es geht nicht darum, blind zu vertrauen: Es geht darum, Ihr eigenes Geld zu verstehen. Sie können Ihre Strategie mit einer Familienvermögensplanung oder einer Hypothekenberatung auf Mallorca erweitern.

Wenn Sie diesen Service NICHT benötigen

Seien Sie ehrlich, und deshalb sage ich es Ihnen: Dieser Ratschlag hilft Ihnen nicht, wenn Sie bereits einen umfassenden Finanzplan haben, der mit Ihrer Besteuerung überprüft und abgestimmt wurde, und Sie mit dessen Ergebnissen zufrieden sind. Auch nicht, wenn Sie nur jemanden suchen, der Ihre Steuererklärung für Sie ausfüllt – dafür brauchen Sie eine Agentur, keinen Finanzberater – oder wenn Sie garantiert hohe Renditen ohne jegliches Risiko erwarten, etwas, das es nicht gibt und das Ihnen kein seriöser Mensch versprechen wird.

Fordern Sie Ihre erste kostenlose Beratung an

Ihre Finanzen und Steuern in Ordnung zu bringen, beginnt mit einem Gespräch. Wenn Sie einen klaren, unabhängigen und echten Nachfolgeplan mit einem Finanzberater auf Mallorca wünschen, lassen Sie uns reden. Die erste Beratung ist kostenlos und unverbindlich: Wir analysieren Ihre Situation und Sie sehen selbst, was verbessert werden kann. Rufen Sie 660 845 921 an oder schreiben Sie an josep.selles@ovb.es. Das Büro befindet sich in der C/ Ter 23, 1ºA, Palma. Machen Sie noch heute den ersten Schritt.