¿Qué Hace un Asesor Hipotecario y Por Qué Necesitas Uno?

Comprar una casa hace ilusión, sí, pero el tema de la hipoteca, siempre causa líos. Entre bancos y papeleo, uno no sabe ni por dónde empezar. Y justo ahí entra en juego el asesor hipotecario, que viene a darte una mano en todo este proceso. 

Básicamente, un asesor hipotecario, es la persona que se encarga de comparar ofertas, explicarte las condiciones sin rodeos y ayudarte a elegir lo que más te conviene. Hasta ahí, todo bien.

Vamos, que te acompaña hasta el final, hasta el momento en que firmas tranquilo y sin sorpresas. Entonces, si estás pensando en comprar casa, aquí te explicamos qué es un asesor hipotecario en detalle y, además, te damos datos de cómo conseguir uno. ¿Seguimos?

¿Qué es un asesor hipotecario?

Un asesor hipotecario es la persona que te ayuda a conseguir una hipoteca. Eso, en términos sencillos. De lo que se encarga en sí este profesional, es de:

• Analizar tu situación financiera y ahorros
• Comparar bancos
• Buscar las mejores condiciones para ti

Lo que quiere decir todo esto, es que el asesor trabaja para que pagues menos y firmes tus documentos inmobiliarios con total tranquilidad. 

¿Pero y si vives en un lugar específico?  Pues también existen por región.

Por ejemplo, un asesor hipotecario en Mallorca conoce el mercado local, sabe qué bancos están ofreciendo buenas condiciones y te orienta desde el principio hasta la firma. 

Te explica con palabras claras todo eso que los bancos suelen complicar: intereses, comisiones, plazos y cláusulas que casi nadie entiende.

También se ocupa del papeleo, de las gestiones y de negociar por ti. Tú solo tienes que contarle lo que buscas y él se encarga del resto. Así evitas perder tiempo, cometer errores y acabar firmando algo que no te conviene.

Funciones principales de un asesor hipotecario

Vale, ya sabes qué es un asesor hipotecario, pero… ¿qué hace exactamente? Bueno, estos profesionales, son tu guía durante todo el proceso (ver propiedades, firmar y por fin, tener tus llaves en la mano). 

En esta sección del artículo, te mostramos paso a paso, cuáles son sus funciones más importantes de un asesor hipotecario y por qué marcan la diferencia.

Analiza tu situación financiera y tus opciones reales

Lo primero que hace un buen asesor hipotecario es sentarse contigo y revisar tu situación al detalle. Ya sabes, tus ingresos, deudas, estabilidad laboral, ahorros, todo. Sólo así, éste puede saber hasta dónde puedes llegar sin ahogarte después con las cuotas.

Compara ofertas de distintos bancos

Una de las grandes ventajas de contar con un asesor es que no tienes que ir tú de banco en banco pidiendo condiciones. Él se encarga de eso. Compara intereses, comisiones y plazos para encontrar lo que más te conviene. 

Negocia las condiciones por ti

Una cosa es mirar ofertas y otra muy distinta es negociar. Aquí el asesor saca su experiencia y su red de contactos para conseguir mejoras: un tipo de interés más bajo, menos comisiones o mejores condiciones de vinculación. No es magia, pero casi. 

Te acompaña en todo el proceso hasta la firma

En ningún momento, el asesor te va a dejar solo. Da igual si es el primer cálculo o la firma. El asesor te va a revisar los contratos (y la letra pequeña), traducirá la jerga bancaria a palabras más normales y lo más importante, es que como tiene experiencia, te avisa si algo no cuadra. 

Ventajas de contratar un asesor hipotecario

Si alguna vez has intentado pedir una hipoteca por tu cuenta, ya sabes lo fácil que es acabar perdido entre cifras, correos del banco y mil papeleos. 

Y es por ese motivo y más, que tener a un asesor hipotecario no es un lujo, pero sí una necesidad. Al menos si quieres hacer todo este proceso bien (que créenos, sí quieres hacerlo). 

Entonces, vamos a ver cuáles son los pros de contratar a un profesional en este sector: 

Evitas equivocarte con decisiones importantes

Al meterte en temas de hipotecas, cualquier error se paga… y muy caro. Es por eso, que un asesor puede ayudarte. Ya que él sabe detectar cláusulas que no huelen bien o condiciones que a lo mejor no te convienen tanto.

Accedes a ofertas que no aparecen en ningún lado

Los asesores hipotecarios suelen tener acuerdos con entidades y bancos que no publican sus mejores condiciones a todo el mundo. Lo que significa esto, es que puedes acabar firmando algo que no verías ni buscando horas por internet.

Te libera de trámites y seguimientos pesados

Si odias perseguir correos o adjuntar documentos que siempre parece que necesiten correcciones, el asesor se ocupa de eso por ti. Éste coordina con el banco, revisa lo que falta y te avisa cuando hay que firmar o entregar algo. 

¿Cuándo es recomendable recurrir a un asesor hipotecario?

No todo el mundo necesita un asesor hipotecario, pero sí que hay momentos en los que contar con uno marca la diferencia. Por lo menos, si es la primera vez que te metes en una hipoteca para comprar una casa, o si no tienes claro cómo funcionan los bancos, lo más sensato es pedir ayuda.

También es muy recomendable recurrir a un asesor si tu situación financiera no es del todo estándar. 

Por ejemplo, si eres autónomo, tienes varios ingresos o trabajas por temporadas (algo muy común en Mallorca, sobre todo en el sector turístico), el asesor sabrá cómo presentar tu perfil de forma sólida ante el banco. Ahora, si estás comprando una segunda residencia o una vivienda en otra isla, te puede ayudar a comparar entre entidades locales o incluso, nacionales.

Por otro lado, si ya tienes una hipoteca y crees que podrías mejorar tus condiciones, el asesor también te puede ayudar con la subrogación o la renegociación. 

Cómo elegir al mejor asesor hipotecario

Esto es como todo, escoger un buen asesor hipotecario te garantiza el éxito. Y es que aquí hablamos de una decisión que te va a acompañar durante muchos años… Así que no es cualquier cosa. Mira estos puntos para que decidas bien:

• Busca experiencia real en tu zona: en Mallorca no es lo mismo una hipoteca para una casa en la costa que para una finca rústica o un piso en ciudad. Ya que, cuanto más conozca el mercado local, lo normal es que mejor te ayude.
• Mira opiniones y pide referencias: no te cuesta nada echar un vistazo a reseñas o preguntar a gente que ya haya trabajado con él. Hacer esto, te dará una idea de si cumple lo que promete. Fíjate en las reseñas… Es más importante de lo que crees.
• Valora cómo se comunica: un buen asesor te habla claro, sin tecnicismos ni vueltas. Te explica todo y no te vende humo.
• Confía en tu intuición: al final, si desde el primer momento te da buena espina y ves que se implica, es que has encontrado al tuyo.

¿Cuánto cobra un asesor hipotecario?

No hay un precio “estándar”, porque los asesores inmobiliarios cobran honorarios dependiendo de muchas cosas, vaya. Es como todo.

Pero mira, lo normal es que cobren entre un 1% y un 2% del importe del préstamo. O, en todo caso, una tarifa fija que ronda unos 1000 euros.

En Mallorca, por lo menos, estas tarifas suelen estar en el rango medio-alto, sobre todo, si se trata de viviendas con valor elevado (como pisos de lujo o fincas), o si el asesor ofrece un servicio más personalizado.

Preguntas frecuentes sobre asesores hipotecarios (FAQ)

Llegados hasta aquí, si lo que piensas es en pedir una hipoteca o ya estás metido en el proceso, seguro que te han surgido mil dudas sobre el papel del asesor hipotecario. Para que no te líes, aquí tienes una guía rápida con las preguntas más comunes:

¿Un asesor hipotecario trabaja para el cliente o para el banco?

Los buenos asesores trabajan para ti, no para el banco. Ya que, su objetivo es conseguirte las mejores condiciones posibles y que entiendas todo lo que firmas.

¿Puede un asesor hipotecario conseguir mejores condiciones que yo?

Por lo general, sí. Y esto es porque los asesores, están acostumbrados a negociar con los bancos y saben dónde se puede apretar más. Además, conocen las políticas de cada entidad, los márgenes que manejan y los tipos de interés reales que se están firmando.

¿Qué documentación necesito para que me ayude un asesor inmobiliario?

Lo más básico sería:

• Tu DNI
• Las últimas nóminas
• La declaración de la renta 
• Y los extractos del banco

Si eres autónomo, tus ingresos y facturas. Con eso puede hacer un estudio completo y buscar las mejores opciones para ti.

¿Puedo contratar un asesor si ya he iniciado trámites con un banco?

Sí, por supuesto. Muchos lo hacen justo cuando el proceso se complica o cuando el banco empieza a poner pegas. Aquí el asesor puede revisar las condiciones que te han ofrecido, detectar puntos mejorables y negociar por ti.

Asesor Hipotecario en Mallorca

En José Sellés ya llevamos tiempo echando una mano a quienes buscan una hipoteca sin liarse con papeles ni letra pequeña. Aquí nos gusta hacerlo fácil y sin tantas vueltas.

Es por eso que, si estás pensando en comprar una casa, mejorar la hipoteca que ya tienes o entender bien tus opciones, aquí estamos para ayudarte. 

Charlamos contigo, vemos tu caso con calma y te acompañamos paso a paso hasta el final. Todo con transparencia y la tranquilidad de tener a tu asesor hipotecario en Mallorca a tu lado. ¿Te pones en contacto con nosotros?