{"id":3609,"date":"2026-10-20T09:49:26","date_gmt":"2026-10-20T09:49:26","guid":{"rendered":"https:\/\/joseselles.com\/was-ist-ein-pias-spanien\/"},"modified":"2026-10-20T10:59:35","modified_gmt":"2026-10-20T10:59:35","slug":"was-ist-ein-pias-spanien","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/joseselles.com\/de\/was-ist-ein-pias-spanien\/","title":{"rendered":"Was ist ein PIAS? Der spanische Sparplan mit Leibrente (2026)"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"3609\" class=\"elementor elementor-3609 elementor-3581\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7844a985 e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"7844a985\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1e141962 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"1e141962\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Was ist ein PIAS, und was unterscheidet ihn von einer normalen Sparversicherung?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Ein PIAS ist eine spanische Lebensversicherung mit Sparanteil und eigenem Steuervorteil: Beziehen Sie ihn als Leibrente und liegt der erste Beitrag mehr als f\u00fcnf Jahre zur\u00fcck, bleibt der angesammelte Ertrag von der spanischen Einkommensteuer (IRPF) befreit. Eine normale Sparversicherung wird in Spanien in der Regel auf ihren gesamten Ertrag besteuert. Im Gegenzug hat der PIAS Obergrenzen: 8.000 \u20ac im Jahr und 240.000 \u20ac insgesamt.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Kann man einen PIAS zu einem anderen Versicherer \u00fcbertragen?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Ja, ganz oder teilweise, auf einen anderen PIAS, dessen Inhaber Sie sind, und ohne ihn aufzul\u00f6sen. Wie bei den versicherten Vorsorgepl\u00e4nen (planes de previsi\u00f3n asegurados) hat der bisherige Versicherer h\u00f6chstens f\u00fcnf Arbeitstage Zeit, die \u00dcberweisung zu veranlassen, gerechnet ab Eingang Ihres Antrags mit den n\u00f6tigen Unterlagen. Sind dem Vertrag eigene Kapitalanlagen zugeordnet, wird deren Marktwert \u00fcbertragen, und der kann niedriger sein als Ihr Guthaben.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Was passiert, wenn ich einen PIAS vor Ablauf von f\u00fcnf Jahren aufl\u00f6se?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Sie verlieren den Steuervorteil, genau wie bei einer sp\u00e4teren Auszahlung als Kapital: Der Ertrag wird als Kapitalertrag in der Sparbemessungsgrundlage der IRPF besteuert, 2026 mit 19 % bis 30 %. Eine Teilauszahlung wird anteilig besteuert, wobei zuerst die \u00e4ltesten Beitr\u00e4ge als ausgezahlt gelten. Pr\u00fcfen Sie au\u00dferdem, ob Ihr Vertrag beim Ausstieg Abz\u00fcge vorsieht.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Was ist 2026 der Unterschied zwischen PIAS und SIALP?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Der Unterschied zwischen PIAS und SIALP liegt darin, wie Sie den Steuervorteil erhalten. Der PIAS stellt den Ertrag nur steuerfrei, wenn Sie am Ende eine Leibrente beziehen; der SIALP, wenn Sie das Geld f\u00fcnf Jahre lang nicht anr\u00fchren und es dann auf einmal beziehen. In einen SIALP k\u00f6nnen Sie 5.000 \u20ac im Jahr einzahlen, er garantiert bei F\u00e4lligkeit mindestens 85 % der Beitr\u00e4ge, und Sie d\u00fcrfen nur einen haben; PIAS k\u00f6nnen Sie mehrere haben, mit gemeinsamen Obergrenzen.\"}}]}<\/script>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-44ba05dc e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"44ba05dc\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7dbbc8f0 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"7dbbc8f0\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h1 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\"><span style=\"color:#000000\">Was ist ein PIAS? Der spanische Sparplan mit Leibrente (2026)<\/span><\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-253c7dba elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"253c7dba\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"600\" src=\"https:\/\/joseselles.com\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/que-es-un-pias-raw-1024x768.webp\" class=\"attachment-large size-large wp-image-3580\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/joseselles.com\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/que-es-un-pias-raw-1024x768.webp 1024w, https:\/\/joseselles.com\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/que-es-un-pias-raw-300x225.webp 300w, https:\/\/joseselles.com\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/que-es-un-pias-raw-768x576.webp 768w, https:\/\/joseselles.com\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/que-es-un-pias-raw.webp 1200w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-34be5f5 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"34be5f5\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"seo-tldr\">\n\n<p>Ein PIAS ist eine langfristige spanische Sparversicherung, in die Sie bis zu 8.000 \u20ac im Jahr und insgesamt 240.000 \u20ac einzahlen k\u00f6nnen. Die Beitr\u00e4ge k\u00f6nnen Sie nicht von der Steuer absetzen. Wandeln Sie den PIAS mehr als f\u00fcnf Jahre nach dem ersten Beitrag in eine renta vitalicia (Leibrente) um, bleibt der angesammelte Ertrag von der spanischen Einkommensteuer IRPF befreit. Lassen Sie sich das Kapital dagegen auf einmal auszahlen, wird dieser Ertrag als Sparertrag versteuert, 2026 mit 19 % bis 30 %.<\/p>\n\n\n<p>Was ein PIAS ist, haben Sie in f\u00fcnf Minuten verstanden. Ob er sich f\u00fcr Sie lohnt, zeigt erst der Blick auf das Ende, denn sein ganzer Vorteil h\u00e4ngt davon ab, wie Sie ihn sich auszahlen lassen. In meinen Beratungsgespr\u00e4chen h\u00f6re ich meist diese Frage: \u201eMeine Bank bietet ihn mir an. Soll ich unterschreiben?\u201c<\/p>\n\n\n<p>Als <a href=\"\/de\/\">Finanzberater auf Mallorca<\/a> sehe ich mir vor jedem Gespr\u00e4ch \u00fcber Produkte an, wie Sie das Geld sp\u00e4ter beziehen wollen. Der Reihe nach.<\/p>\n\n<\/div>\n\n<h2 style=\"color:#000000;\">Was ist ein PIAS und wie funktioniert er 2026?<\/h2>\n\n\n<p>Ein PIAS, kurz f\u00fcr plan individual de ahorro sistem\u00e1tico (etwa \u201eindividueller systematischer Sparplan\u201c), ist eine Lebensversicherung mit Sparanteil, die am Ende in eine lebenslange Rente des Versicherers m\u00fcnden soll. Geregelt ist er seit 2007 in der <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2006-20764#datercera\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">dritten Zusatzbestimmung des spanischen Einkommensteuergesetzes<\/a>. Sie sind Versicherungsnehmer, versicherte Person und Beg\u00fcnstigter in einer Person, und Ihre Beitr\u00e4ge senken Ihre Steuerbemessungsgrundlage nicht.<\/p>\n\n\n<p>Wer die private Rentenversicherung aus Deutschland kennt, erkennt das Prinzip wieder: Sie zahlen Beitr\u00e4ge in einen Versicherungsvertrag und erhalten sp\u00e4ter eine Rente auf Lebenszeit. Die Steuerregeln in diesem Ratgeber sind jedoch spanisches Recht und gelten f\u00fcr Sie, wenn Sie in Spanien steuerlich ans\u00e4ssig sind.<\/p>\n\n\n<ul>\n\n<li><strong>8.000 \u20ac im Jahr und 240.000 \u20ac insgesamt<\/strong>, f\u00fcr alle Ihre PIAS zusammen und zus\u00e4tzlich zu dem, was Sie in einen spanischen Pensionsplan (plan de pensiones) einzahlen.<\/li>\n\n\n<li><strong>Mehr als f\u00fcnf Jahre seit dem ersten Beitrag<\/strong> m\u00fcssen bei Rentenbeginn vergangen sein. Bis das Gesetz 26\/2014 die Frist ab 2015 verk\u00fcrzte, waren es zehn.<\/li>\n\n\n<li><strong>Eine Leibrente als Ziel<\/strong>, wenn vereinbart mit Weiterzahlung an eine zweite Person, Rentengarantiezeit oder Kapitalr\u00fcckgew\u00e4hr im Todesfall (contraseguro).<\/li>\n\n\n<li><strong>Gesch\u00fctzte Abk\u00fcrzung.<\/strong> Steht im Vertrag nicht deutlich hervorgehoben, dass es sich um einen plan individual de ahorro sistem\u00e1tico handelt, ist es kein PIAS.<\/li>\n\n<\/ul>\n\n\n<p>Monatliche Beitr\u00e4ge schreibt das Gesetz trotz des Wortes \u201esystematisch\u201c nicht vor. Gut passt ein PIAS aber zu jemandem, der <a href=\"\/de\/warum-die-automatisierung-ihrer-ersparnisse-ihr-leben-veraendern-kann\/\">sein Sparen automatisieren<\/a> m\u00f6chte. So weit, was ein PIAS auf dem Papier ist; spannend wird es bei der Auszahlung.<\/p>\n\n\n<h2 style=\"color:#000000;\">Wie wird ein PIAS 2026 in Spanien besteuert?<\/h2>\n\n\n<p>Beim Einzahlen spart ein PIAS keine Steuern: Sein Vorteil zeigt sich erst bei der Auszahlung, und nur auf einem Weg. Als Leibrente, mehr als f\u00fcnf Jahre nach dem ersten Beitrag, bleibt der angesammelte Ertrag steuerfrei. Lassen Sie sich stattdessen das Kapital auszahlen, wird der Ertrag als Kapitalertrag (rendimiento del capital mobiliario) in der Sparbemessungsgrundlage (base del ahorro) besteuert.<\/p>\n\n\n<ul>\n\n<li><strong>Leibrente (renta vitalicia).<\/strong> Was bis dahin erwirtschaftet wurde, ist steuerfrei. Von jeder Rentenzahlung ist ein fester Anteil steuerpflichtig, der von Ihrem Alter bei Rentenbeginn abh\u00e4ngt: 40 % unter 40 Jahren, 35 % von 40 bis 49, 28 % von 50 bis 59, 24 % von 60 bis 65, 20 % von 66 bis 69 und 8 % ab 70, so die <a href=\"https:\/\/sede.agenciatributaria.gob.es\/Sede\/ayuda\/manuales-videos-folletos\/manuales-practicos\/irpf-2025\/c05-rendimientos-capital-mobiliario\/rendimientos-integrar-base-imponible-ahorro\/rendimientos-operaciones-capitalizacion-seguros-vida-invalidez\/planes-individuales-ahorro-sistematico\/disposicion-derechos-economicos-tributacion-renta-asegurada.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">spanische Steuerbeh\u00f6rde (Agencia Tributaria)<\/a>.<\/li>\n\n\n<li><strong>Kapital.<\/strong> Versteuert wird die Auszahlung abz\u00fcglich der eingezahlten Beitr\u00e4ge, nach dem Tarif f\u00fcr Sparertr\u00e4ge von 2026: 19 % bis 6.000 \u20ac, 21 % bis 50.000 \u20ac, 23 % bis 200.000 \u20ac, 27 % bis 300.000 \u20ac und 30 % dar\u00fcber.<\/li>\n\n\n<li><strong>Teilauszahlungen und vorzeitige Abl\u00f6sung der Rente.<\/strong> Eine Teilauszahlung wird anteilig besteuert, wobei zuerst die \u00e4ltesten Beitr\u00e4ge als ausgezahlt gelten. Lassen Sie sich eine bereits laufende Rente vorzeitig auszahlen, m\u00fcssen Sie den zuvor steuerfreien Ertrag nachtr\u00e4glich versteuern.<\/li>\n\n<\/ul>\n\n\n<p>Wer nach \u201ePIAS Spanien Steuern\u201c sucht, will wissen, wie viel beim spanischen Fiskus landet. Entscheidend ist, auf welchem Weg das Geld herauskommt. Auf Mallorca zahlen Sie dabei genauso viel wie in Madrid oder Valencia, denn den Tarif f\u00fcr Sparertr\u00e4ge legt das IRPF-Gesetz fest, auch seinen regionalen Anteil. Deshalb beginne ich, wenn mich jemand fragt, was ein PIAS ist, mit der Frage, wie er ihn sp\u00e4ter beziehen will.<\/p>\n\n\n<h2 style=\"color:#000000;\">Wie viel Steuer zahlen Sie, wenn Sie einen PIAS aufl\u00f6sen oder als Leibrente beziehen?<\/h2>\n\n\n<p>L\u00f6sen Sie 2026 einen PIAS mit 30.000 \u20ac angesammeltem Ertrag auf einmal auf, zahlen Sie darauf 6.180 \u20ac IRPF, sofern das in diesem Jahr Ihre einzigen Eink\u00fcnfte in der Sparbemessungsgrundlage sind und Ihre \u00fcbrigen Eink\u00fcnfte den pers\u00f6nlichen Freibetrag (m\u00ednimo personal) abdecken. Wandeln Sie ihn dagegen mit 65 Jahren und mehr als f\u00fcnf Jahre nach dem ersten Beitrag in eine Leibrente um, bleiben diese 30.000 \u20ac steuerfrei, und steuerpflichtig sind nur 24 % jeder Rentenzahlung. Es sind runde Beispielzahlen, nicht die eines bestimmten Produkts.<\/p>\n\n\n<p><strong>Auszahlung als Kapital.<\/strong> Angenommen, Sie haben 100.000 \u20ac an Beitr\u00e4gen eingezahlt, und mit 65 ist Ihr PIAS 130.000 \u20ac wert. Versteuert wird die Differenz von 30.000 \u20ac: 6.000 \u20ac zu 19 % (1.140 \u20ac) und 24.000 \u20ac zu 21 % (5.040 \u20ac). Zusammen sind das 6.180 \u20ac.<\/p>\n\n\n<p><strong>Leibrente.<\/strong> Auf diese 30.000 \u20ac zahlen Sie nichts. Bei einer Beispielrente von 500 \u20ac im Monat (die tats\u00e4chliche H\u00f6he h\u00e4ngt von Ihrem Alter, vom Zinsniveau und von der Kapitalr\u00fcckgew\u00e4hr ab) sind 24 % dessen steuerpflichtig, was Sie im Jahr erhalten, also 1.440 \u20ac. Bei 19 % Steuer sind das 273,60 \u20ac.<\/p>\n\n\n<p>Hier liegt der Kern der Sache: Diese 273,60 \u20ac zahlen Sie genauso, wenn Sie sich mit eigenem Geld eine Leibrente kaufen. Was der PIAS spart, ist die Steuer auf das Angesammelte. Im Gegenzug verzichten Sie auf das Kapital.<\/p>\n\n\n<p>Lohnt sich das? Das h\u00e4ngt davon ab, wie lange Sie leben: Die Lebenserwartung mit 65 lag auf den Balearen 2024 bei weiteren 21,3 Jahren, so das spanische Statistikamt <a href=\"https:\/\/www.ine.es\/jaxiT3\/Tabla.htm?t=1449\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">INE<\/a>. Deutet Ihr Gesundheitszustand auf etwas anderes hin, pr\u00fcfen Sie die Kapitalr\u00fcckgew\u00e4hr oder ein anderes Produkt.<\/p>\n\n\n<h2 style=\"color:#000000;\">Was unterscheidet einen PIAS von einem SIALP, einem Pensionsplan und einem Investmentfonds?<\/h2>\n\n\n<p>Alle vier dienen dem langfristigen Sparen, belohnen aber jeweils etwas anderes: der Pensionsplan das Einzahlen, der PIAS den Bezug einer Leibrente, der SIALP, dass Sie das Geld f\u00fcnf Jahre lang nicht anr\u00fchren, und der Fonds die Flexibilit\u00e4t. Der SIALP (seguro individual de ahorro a largo plazo) ist wie der PIAS eine spanische Sparversicherung. So funktionieren die vier im Oktober 2026.<\/p>\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th>Produkt<\/th><th>H\u00f6chstbeitrag<\/th><th>Steuervorteil beim Einzahlen<\/th><th>Steuervorteil bei der Auszahlung<\/th><th>Verf\u00fcgbarkeit<\/th><th>Garantie<\/th><th>F\u00fcr wen?<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>PIAS<\/td><td>8.000 \u20ac im Jahr; 240.000 \u20ac insgesamt<\/td><td>Keiner<\/td><td>Ertrag steuerfrei, wenn der PIAS nach mehr als 5 Jahren in eine Leibrente m\u00fcndet<\/td><td>Auszahlung laut Vertrag, steuerpflichtig<\/td><td>Laut Vertrag<\/td><td>Wer eine Leibrente sucht<\/td><\/tr><tr><td>SIALP<\/td><td>5.000 \u20ac im Jahr<\/td><td>Keiner<\/td><td>Ertr\u00e4ge steuerfrei, wenn Sie das Geld 5 Jahre nicht anr\u00fchren<\/td><td>Nur vollst\u00e4ndige Auszahlung<\/td><td>Mindestens 85 % der Beitr\u00e4ge, bei F\u00e4lligkeit<\/td><td>Vorsichtige Sparer, mittelfristig<\/td><\/tr><tr><td>Pensionsplan<\/td><td>1.500 \u20ac im Jahr (bis zu 10.000 \u20ac mit betrieblichen Pl\u00e4nen)<\/td><td>Senkt die Bemessungsgrundlage<\/td><td>In der Regel keiner: Besteuerung wie Arbeitslohn<\/td><td>Ruhestand, gesetzlich festgelegte F\u00e4lle oder Beitr\u00e4ge nach 10 Jahren<\/td><td>Keine gesetzliche<\/td><td>Wer heute hoch besteuert wird<\/td><\/tr><tr><td>Investmentfonds<\/td><td>Unbegrenzt<\/td><td>Keiner<\/td><td>Fondswechsel steuerfrei; Steuer erst bei der R\u00fccknahme<\/td><td>Hoch<\/td><td>Keine, au\u00dfer bei Garantiefonds<\/td><td>Wer Flexibilit\u00e4t braucht<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n<p>So betrachtet wird klar, was ein PIAS ist: ein Produkt, um eine Rente zu beziehen, nicht, um das Geld griffbereit zu haben.<\/p>\n\n\n<p>Neu in diesem Monat: Das <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/doc.php?id=BOE-A-2026-20823\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">K\u00f6nigliche Gesetzesdekret 29\/2026 vom 6. Oktober<\/a> (Real Decreto-ley) f\u00fchrt den SIALP Financia Europa wieder ein (bis zu 10.000 \u20ac im Jahr, mindestens 30 % in Aktienanlagen und ohne die 85-%-Garantie), ebenso das Spar- und Anlagekonto Financia Europa (Cuenta de Ahorro e Inversi\u00f3n Financia Europa). Aber Vorsicht: Best\u00e4tigen muss es noch der spanische Kongress, der am 2. Oktober ein fr\u00fcheres Dekret mit diesen Produkten aufgehoben hat, und abschlie\u00dfen lassen sie sich erst, wenn die zugeh\u00f6rigen Ministerialverordnungen in Kraft getreten sind.<\/p>\n\n\n<h2 style=\"color:#000000;\">PIAS oder Pensionsplan: Was lohnt sich mehr?<\/h2>\n\n\n<p>Zahlen Sie heute einen hohen Grenzsteuersatz und erwarten im Ruhestand einen niedrigeren, kommt meist zuerst der Pensionsplan, bis zu seiner Grenze von 1.500 \u20ac im Jahr. Der PIAS folgt danach mit bis zu 8.000 \u20ac zus\u00e4tzlich, weil seine H\u00f6chstbetr\u00e4ge nicht auf die des Pensionsplans angerechnet werden. Die beiden konkurrieren nicht: Meist ist es sinnvoll, sie zu kombinieren.<\/p>\n\n\n<p>Viele fragen, was ein PIAS ist, und wollen ihn eigentlich mit ihrem Pensionsplan vergleichen. Der Unterschied liegt im Zeitpunkt des Vorteils: Was Sie in den Pensionsplan einzahlen, senkt Ihre Bemessungsgrundlage (begrenzt auf 30 % Ihrer Nettoeink\u00fcnfte aus Arbeit und selbstst\u00e4ndiger T\u00e4tigkeit, zuz\u00fcglich 8.500 \u20ac bei Beitr\u00e4gen Ihres Arbeitgebers oder 4.250 \u20ac bei betrieblichen Pl\u00e4nen f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige, den planes de empleo de aut\u00f3nomos), doch bei der Auszahlung wird alles als Eink\u00fcnfte aus nichtselbstst\u00e4ndiger Arbeit versteuert.<\/p>\n\n\n<p>Gesperrt ist das Geld auch nicht: Neben Ruhestand, Langzeitarbeitslosigkeit und schwerer Krankheit gibt es einen weiteren Weg, denn laut <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2002-24252#a8\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Artikel 8 des spanischen Gesetzes \u00fcber Pensionspl\u00e4ne und -fonds<\/a> k\u00f6nnen Sie Beitr\u00e4ge entnehmen, die mindestens zehn Jahre alt sind. F\u00fcr Beitr\u00e4ge bis Ende 2015 gilt das seit dem 1. Januar 2025. Die Einzelheiten erkl\u00e4re ich im Beitrag dar\u00fcber, <a href=\"\/de\/wie-sie-einen-rentenplan-2025-zurueckkaufen-oder-uebertragen-koennen\/\">wie Sie einen Pensionsplan auszahlen lassen oder \u00fcbertragen<\/a>, und beide Bausteine f\u00fcgen sich in Ihre <a href=\"\/de\/ruhestandsplanung-auf-mallorca-steuern-renten-und-was-sie-vor-ihrem-60-lebensjahr-wissen-sollten\/\">Ruhestandsplanung auf Mallorca<\/a> ein.<\/p>\n\n\n<h2 style=\"color:#000000;\">Wie erkennen Sie die besten PIAS, ohne nur auf die Rendite zu schauen?<\/h2>\n\n\n<p>Die besten PIAS sind nicht die mit der h\u00f6chsten beworbenen Rendite, sondern die, bei denen Ihnen am Ende netto am meisten bleibt: niedrige Kosten, eine Garantie, die Sie verstehen, klare Ausstiegsregeln und ein Versicherer, der im Register der spanischen Versicherungsaufsicht DGSFP eingetragen ist. Lassen Sie sich jeden Punkt schriftlich geben und vergleichen Sie mindestens zwei Anbieter.<\/p>\n\n\n<ol>\n\n<li><strong>Gesamtkosten pro Jahr<\/strong>, auch die der Fonds, falls der PIAS in Fonds anlegt: \u00dcber zwanzig Jahre k\u00f6nnen sie den Renditeunterschied aufzehren.<\/li>\n\n\n<li><strong>Was garantiert ist.<\/strong> Manche bieten einen Zins, der in bestimmten Abst\u00e4nden neu festgelegt wird; bei fondsgebundenen PIAS (Unit Linked) tragen Sie das Anlagerisiko selbst.<\/li>\n\n\n<li><strong>Die Kapitalr\u00fcckgew\u00e4hr.<\/strong> Bei Vertr\u00e4gen, die seit dem 1. April 2019 geschlossen wurden, d\u00fcrfen Ihre Beg\u00fcnstigten im ersten Jahr h\u00f6chstens 95 % des Betrags erhalten, der in die Rente geflossen ist; danach sinkt die Grenze und liegt ab dem zehnten Jahr bei 50 %.<\/li>\n\n\n<li><strong>Wer dahintersteht.<\/strong> Suchen Sie den Versicherer im <a href=\"https:\/\/rrpp.dgsfp.mineco.es\/Aseguradora\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Register der Versicherungsunternehmen der DGSFP<\/a>.<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n<p>Ist erst einmal klar, was ein PIAS ist, entscheidet bei der Auswahl das Kleingedruckte. Wenn Sie es lieber mit fachlicher Unterst\u00fctzung durchgehen m\u00f6chten: <a href=\"\/de\/was-kostet-ein-finanzberater\/\">Was ein Finanzberater kostet<\/a>, erkl\u00e4re ich in einem eigenen Beitrag.<\/p>\n\n\n<h2 style=\"color:#000000;\">Wann sich ein PIAS NICHT lohnt<\/h2>\n\n\n<p>Wer wei\u00df, was ein PIAS ist, kann ihn auch bewusst ausschlie\u00dfen. Er lohnt sich nicht, wenn sein einziger Vorteil, die steuerbeg\u00fcnstigte Leibrente, mit dem kollidiert, was Sie brauchen: Geld, \u00fcber das Sie bald verf\u00fcgen k\u00f6nnen, Kapital f\u00fcr Ihre Erben oder heute weniger IRPF. In diesen F\u00e4llen schlage ich meist etwas anderes vor.<\/p>\n\n\n<ul>\n\n<li><strong>Sie brauchen das Geld vor Ablauf von f\u00fcnf Jahren<\/strong>, oder Ihnen fehlt ein Polster f\u00fcr Unvorhergesehenes: Wer fr\u00fch aufl\u00f6st, verliert den Vorteil.<\/li>\n\n\n<li><strong>Sie m\u00f6chten das Kapital Ihren Kindern hinterlassen.<\/strong> Eine Leibrente ohne Kapitalr\u00fcckgew\u00e4hr endet mit Ihrem Tod, und die R\u00fcckgew\u00e4hr ist gedeckelt.<\/li>\n\n\n<li><strong>Sie nutzen noch keinen Pensionsplan und zahlen einen hohen Steuersatz.<\/strong> Dessen sofortige Steuerersparnis in der IRPF wiegt meist schwerer.<\/li>\n\n\n<li><strong>Sie wollen volle Flexibilit\u00e4t.<\/strong> <a href=\"\/de\/investmentfonds-privatanleger-mallorca\/\">Investmentfonds f\u00fcr Privatanleger<\/a> haben keine Beitragsgrenze und lassen sich in Spanien steuerfrei auf einen anderen Fonds \u00fcbertragen.<\/li>\n\n<\/ul>\n\n<div class=\"seo-faq\">\n<h2 style=\"color:#000000;\">FAQ \u2014 PIAS in Spanien<\/h2>\n\n\n<h3 style=\"color:#000000;\">Was ist ein PIAS, und was unterscheidet ihn von einer normalen Sparversicherung?<\/h3>\n\n\n<p>Ein PIAS ist eine spanische Lebensversicherung mit Sparanteil und eigenem Steuervorteil: Beziehen Sie ihn als Leibrente und liegt der erste Beitrag mehr als f\u00fcnf Jahre zur\u00fcck, bleibt der angesammelte Ertrag von der spanischen Einkommensteuer (IRPF) befreit. Eine normale Sparversicherung wird in Spanien in der Regel auf ihren gesamten Ertrag besteuert. Im Gegenzug hat der PIAS Obergrenzen: 8.000 \u20ac im Jahr und 240.000 \u20ac insgesamt.<\/p>\n\n\n<h3 style=\"color:#000000;\">Kann man einen PIAS zu einem anderen Versicherer \u00fcbertragen?<\/h3>\n\n\n<p>Ja, ganz oder teilweise, auf einen anderen PIAS, dessen Inhaber Sie sind, und ohne ihn aufzul\u00f6sen. Wie bei den versicherten Vorsorgepl\u00e4nen (planes de previsi\u00f3n asegurados) hat der bisherige Versicherer h\u00f6chstens f\u00fcnf Arbeitstage Zeit, die \u00dcberweisung zu veranlassen, gerechnet ab Eingang Ihres Antrags mit den n\u00f6tigen Unterlagen. Sind dem Vertrag eigene Kapitalanlagen zugeordnet, wird deren Marktwert \u00fcbertragen, und der kann niedriger sein als Ihr Guthaben.<\/p>\n\n\n<h3 style=\"color:#000000;\">Was passiert, wenn ich einen PIAS vor Ablauf von f\u00fcnf Jahren aufl\u00f6se?<\/h3>\n\n\n<p>Sie verlieren den Steuervorteil, genau wie bei einer sp\u00e4teren Auszahlung als Kapital: Der Ertrag wird als Kapitalertrag in der Sparbemessungsgrundlage der IRPF besteuert, 2026 mit 19 % bis 30 %. Eine Teilauszahlung wird anteilig besteuert, wobei zuerst die \u00e4ltesten Beitr\u00e4ge als ausgezahlt gelten. Pr\u00fcfen Sie au\u00dferdem, ob Ihr Vertrag beim Ausstieg Abz\u00fcge vorsieht.<\/p>\n\n\n<h3 style=\"color:#000000;\">Was ist 2026 der Unterschied zwischen PIAS und SIALP?<\/h3>\n\n\n<p>Der Unterschied zwischen PIAS und SIALP liegt darin, wie Sie den Steuervorteil erhalten. Der PIAS stellt den Ertrag nur steuerfrei, wenn Sie am Ende eine Leibrente beziehen; der SIALP, wenn Sie das Geld f\u00fcnf Jahre lang nicht anr\u00fchren und es dann auf einmal beziehen. In einen SIALP k\u00f6nnen Sie 5.000 \u20ac im Jahr einzahlen, er garantiert bei F\u00e4lligkeit mindestens 85 % der Beitr\u00e4ge, und Sie d\u00fcrfen nur einen haben; PIAS k\u00f6nnen Sie mehrere haben, mit gemeinsamen Obergrenzen.<\/p>\n\n<\/div>\n\n<h2 style=\"color:#000000;\">Wie Sie herausfinden, ob ein PIAS in Ihre Altersvorsorge passt<\/h2>\n\n\n<p>Jetzt wissen Sie, was ein PIAS ist und wo sein Vorteil liegt; es fehlt nur noch Ihr eigener Fall: Ihr Alter, Ihr Steuersatz in der IRPF, was Sie schon angespart haben und wie Sie das Geld beziehen m\u00f6chten. Mit der A-A-S-Methode (Analyse, Beratung und Service) rechnen wir das in einem ersten kostenlosen und unverbindlichen Gespr\u00e4ch durch. <a href=\"\/de\/kontakt\/\">Schreiben Sie mir<\/a> oder rufen Sie mich unter +34 660 845 921 an.<\/p>\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\"\/>\n\n\n<p><em>Dieser Inhalt dient der Orientierung und ersetzt keine individuelle Finanzberatung.<\/em><\/p>\n\n\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ein PIAS ist eine langfristige spanische Sparversicherung, in die Sie bis zu 8.000 \u20ac im Jahr und insgesamt 240.000 \u20ac einzahlen k\u00f6nnen. Die Beitr\u00e4ge k\u00f6nnen Sie nicht von der Steuer absetzen. 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